Terug naar de startpagina

Hoe investeren in vastgoed in België met het TREVI-netwerk

Investeren in vastgoed vraagt tijd, kennis en een flinke dosis realisme. Bij TREVI begeleiden wij vastgoedinvesteerders sinds 1980. Wij begrijpen hun verwachtingen: hun vermogen veiligstellen, een bevredigend rendement behalen en een kwalitatief en duurzaam pand verwerven. Na jarenlange begeleiding van particulieren en families weet TREVI dat er geen wonderformule bestaat. Wat telt, is een stevig project opbouwen, vertrekkend van het terrein en de realiteit van de Belgische markt. Een veilige vastgoedinvestering steunt op een strenge selectie van de aangeboden panden, een ligging met mooie groeiperspectieven, panden die aansluiten bij de huurvraag, een voorzichtige inschatting van het huurrendement en advies om het pand optimaal te valoriseren. Dat zijn de criteria die wij altijd centraal hebben gesteld in onze aanbevelingen.

Waarom kiezen om te investeren in vastgoed in België?

De Belgische markt biedt een zeldzame stabiliteit, onder meer dankzij een duidelijk wettelijk kader en een constante vraag, zowel naar residentieel als commercieel vastgoed. Dat is geen kwestie van geluk of een modeverschijnsel, maar een trend die zich op lange termijn doorzet.
De voordelen van een vastgoedinvestering gaan verder dan louter huurinkomsten. Het is een concrete manier om een vermogen op te bouwen, uw activa te diversifiëren en, onder bepaalde voorwaarden, fiscale voordelen te genieten.

Uw toekomst en die van uw naasten veiligstellen dankzij vastgoed

Vastgoed is geen speculatie. Het is een engagement op lange termijn, met andere woorden een periode van minstens 10 jaar, en zelfs 20 of 30 jaar. Dat geduld is een kracht. Het maakt het mogelijk om een regelmatige inkomstenbron veilig te stellen en een rustige overdracht voor te bereiden, zonder verrassingen.
Fiscale vragen zijn niet altijd eenvoudig. Hoe verwerkt u fiscale optimalisatie in uw vastgoedaankoop? Het is uiteraard niet onze bedoeling om notarissen of fiscalisten te vervangen, maar wel om u te informeren over enkele eenvoudige mogelijkheden die voortvloeien uit de Belgische wetgeving. TREVI werpt licht op deze aspecten, zodat er geen grijze zones blijven in uw denkoefening.

Aankoop in eigen naam of via een vennootschap: welke optie geniet de voorkeur?

De voordelen van een aankoop in eigen naam

Aankopen in eigen naam laat je toe te genieten van een meer directe fiscaliteit. Residentiële huurinkomsten worden als dusdanig niet rechtstreeks belast. Het geïndexeerde kadastrale inkomen, vermenigvuldigd met een coëfficiënt van 1,40, moet wel in je belastingaangifte worden opgenomen. Dat bedrag wordt vervolgens belast.
De keuze van de lening is eveneens cruciaal. De fiscale bepalingen laten toe om het volledige bedrag van de hypothecaire intresten af te trekken van het verhoogde kadastrale inkomen. Je moet dus verschillende formules tegen elkaar afwegen: een klassieke hypothecaire lening, een bulletkrediet, een lening met degressieve intresten enzovoort. Merk op dat vastgoedinkomsten waarvoor de huurder een fiscale aftrek geniet, zoals een kantoor, een handelszaak of een vrij beroep, leiden tot een hogere fiscaliteit bij de eigenaar. Zo wordt 60% van dergelijke huurinkomsten toegevoegd aan de belastbare basis van de belastingplichtige.

Een patrimoniumvennootschap oprichten om te investeren

Een patrimoniumvennootschap biedt twee grote voordelen. Enerzijds laat ze toe om de reële kosten van het patrimonium in rekening te brengen, zoals werken, verzekeringen, onroerende voorheffing, maar ook aankoopkosten, registratierechten, btw of notariskosten. Anderzijds vergemakkelijkt ze de overdracht van het vermogen aan je naasten via een eenvoudige aandelenoverdracht of schenking.
Daartegenover staan twee belangrijke nadelen. De huurinkomsten, na aftrek van de gemaakte kosten, worden belast met de vennootschapsbelasting (VenB). Bovendien wordt ook de gerealiseerde meerwaarde bij wederverkoop belast ten belope van 29% (VenB). Waar de jaren 80 en 90 vaak aanleiding gaven tot het opbouwen van een vastgoedpatrimonium via een patrimoniumvennootschap, moet worden vastgesteld dat die trend begin jaren 2000 is gekeerd. Een daling van de VenB zou deze oplossing opnieuw aantrekkelijk kunnen maken. Het blijft ook mogelijk om de aandelen van de vennootschap die eigenaar is van de panden over te dragen om belasting op de meerwaarde te vermijden, maar wij laten het graag aan specialisten over om je in te lichten over de fiscale gevolgen daarvan.

Investeren in blote eigendom en vruchtgebruik: principes en voordelen

Dit is een formule die steeds meer succes kent bij investeerders, om twee hoofdredenen. Op het vlak van successie biedt het aankopen van het vruchtgebruik door een ouder en van de blote eigendom door de kinderen de mogelijkheid dat die kinderen bij overlijden van de ouder volle eigenaar worden zonder één euro successierechten te betalen. Op fiscaal vlak is het voor bepaalde investeerders mogelijk om de blote eigendom in eigen naam te verwerven en het vruchtgebruik te laten aankopen door een vennootschap, bijvoorbeeld een managementvennootschap. Dit type structuur, omkaderd door duidelijke fiscale regels, maakt het mogelijk om na afloop van de vruchtgebruikperiode, meestal 20 jaar, het patrimonium van de vennootschap over te dragen naar de eigenaar als privépersoon.
Op dit punt willen wij de aandacht van de investeerder vestigen op het volgende: laat je begeleiden door een ervaren fiscalist of je notaris om perfect binnen het opgelegde fiscale kader te blijven. Wij kunnen je desgewenst specialisten aanbevelen. In voorkomend geval moet ook worden gedacht aan het organiseren van een schenking van het vruchtgebruik aan de blote eigenaar vóór de aankoopakte. Het is dus belangrijk om je te laten adviseren vóór je de ondertekening van een verkoopcompromis afrondt.

Investeren in lijfrente: opportuniteiten en aandachtspunten

Lijfrente kan een interessante alternatieve investering zijn, met een instapprijs die vaak onder de marktprijs ligt. Maar het vraagt een grondige analyse van het profiel van de verkoper, diens levensverwachting en de contractvoorwaarden.
Dit type investering is minder liquide en complexer in beheer. Het is vooral geschikt voor wie zijn portefeuille wil diversifiëren en een duidelijke langetermijnstrategie heeft.

Meer weten

De essentiële punten die u moet controleren vóór u in vastgoed investeert

  • 01. Verhuurpotentieel van het pand

    Eerst en vooral is er het huurpotentieel van het pand. Bent u zeker dat u voor dit type appartement op deze locatie een huurder zult vinden? De afstemming van het aangekochte pand op het marktpotentieel is een sleutelelement voor een geslaagde vastgoedinvestering. Het is ook belangrijk om uw pand af te stemmen op het beoogde doelpubliek: expats, traditionele huurders, studenten of kaderleden van multinationals. Bovendien is het aangewezen om een te grote huurconcurrentie te vermijden, bijvoorbeeld door niet te kopen in een gebouw dat voor 100% door huurders wordt bewoond.

  • 02. Huurrendement

    Vervolgens is er het huurrendement. U moet uw financieel plan opstellen op basis van een redelijke inschatting van het huurinkomen, zonder de onvermijdelijke kosten te vergeten: onroerende voorheffing, onderhoudswerken, eigenaarsverzekering, opfrissing bij huurwissel (reken ongeveer 10% van het huurinkomen voor deze kost) en de erelonen van de vastgoedmakelaar of de beheerder van uw pand.

  • 03. Meerwaarde

    Het derde element betreft de meerwaarde. Het huurrendement is doorgaans omgekeerd evenredig aan de kwaliteit van de ligging. Afhankelijk van uw ambities kunt u drie soorten locaties overwegen. De ligging “goede huisvader” biedt een sociaal en stedenbouwkundig stabiele omgeving, met rendementen tussen 2,5 en 3,5%. De “voorloper”-ligging mikt op een wijk waarvan u een groeiende aantrekkingskracht verwacht, met rendementen van 3,2 tot 4%, maar ook met een risico als die verwachtingen niet uitkomen. De “prestige”-ligging zet in op een toplocatie met een bescheidener rendement van 2 tot 2,5%, maar met bovengemiddelde meerwaardeperspectieven dankzij de schaarste.

  • 04. Uw vastgoed up-to-date houden

    Tot slot moet u uw vastgoed up-to-date houden. Van bij het begin moet u een kwaliteitsvol pand aanbieden. Een kandidaat-huurder kiest uw appartement op voorwaarde dat u hem een aangename ruimte biedt tegen de juiste prijs. Vergeet nooit dat de keuze voor een woonplaats voor een groot deel steunt op emotionele en niet op rationele criteria. Uw pand moet een emotionele meerwaarde uitstralen, een bijzondere charme en een zekere frisheid. Ook uw belang als eigenaar steunt op de duurzaamheid van een stabiele huurder-eigenaarrelatie. Veeleisend zijn over de verplichtingen die de huurder moet naleven is één zaak, hem een aangename en motiverende woonruimte bieden is een andere.

TREVI kan u helpen bij de aankoop van een pand, u een oplossing op maat bieden op fiscaal en successievlak, het verhuren, beheren en waarom later ook opnieuw verkopen. De omvang van deze investering verdient de begeleiding van professionals die al jarenlang actief zijn op de Belgische markt en van wie notarissen, advocaten en financiële instellingen de expertise erkennen.

Daarom is TREVI uitgegroeid tot de nummer 1 op de residentiële vastgoedmarkt.
Daarom hopen wij u binnenkort te mogen verwelkomen en u te begeleiden bij de aankoop van een van onze panden, net zoals al meer dan 30.000 klanten u voorgingen.

Alles weten over het hefboomeffect

Nieuw of bestaand: welk type vastgoed geniet de voorkeur?

Nieuwbouw trekt aan door zijn garanties, zijn energieprestaties en de soms beschikbare steunmaatregelen. Maar bij aankoop is het vaak duurder en kan het een lager huurrendement opleveren.

Bestaand vastgoed biedt vaak een beter brutorendement, zeker na renovatie. Daar staat wel tegenover dat u een groter werkbudget moet voorzien en de staat van het gebouw goed moet kennen.

De keuze hangt af van uw investeerdersprofiel, uw doelstellingen en de ligging. TREVI kan u helpen om een pand aan te kopen, u een oplossing op maat aanreiken op fiscaal en successiegebied, het te verhuren, te beheren en waarom later ook opnieuw te verkopen. Het belang van deze investering moet u ertoe aanzetten een beroep te doen op professionals die al lang actief zijn op de Belgische markt en van wie notarissen, advocaten en bankinstellingen de deskundigheid erkennen.

Meer weten

Een opbrengsteigendom of patrimoniumvennootschap verkopen

Opbrengsteigendommen en patrimoniumvennootschappen vereisen een specifieke expertise. Hun waarde wordt niet alleen bepaald door de marktprijs, maar ook door de huurinkomsten en de fiscale aspecten.

TREVI begeleidt de verkoop van deze complexe activa met de nodige precisie, door zich te richten op investeerders die specifiek op zoek zijn naar dit type vastgoed.

Meer weten

Veelgestelde vragen

  • Is investeren in vastgoed nog steeds rendabel?

    Investeren in vastgoed blijft in België rendabel, onder meer dankzij de stabiele huurvraag en de fiscale voordelen. De rendabiliteit hangt wel af van het type pand, de ligging en het beheer van de bijhorende kosten.

  • Wat is de meest rendabele vastgoedinvestering in België?

    De meest rendabele vastgoedinvesteringen in België zijn vaak huurpanden in grote steden en universiteitssteden, evenals panden die gerenoveerd kunnen worden met het oog op meerwaarde. De rendabiliteit verschilt naargelang de lokale markt en het gekozen type vastgoed.

  • Hoe begint u aan een vastgoedinvestering in België?

    Om te starten met een vastgoedinvestering in België is het belangrijk om de markt te analyseren, een budget vast te leggen, een strategische ligging te kiezen en u te laten begeleiden door experts. TREVI kan u helpen om opportuniteiten te identificeren en uw patrimoniaal beheer te optimaliseren.